Le bon sens n’est pas si commun. Dans « I Will Teach You To Be Rich », Ramit Sethi raconte anecdotes sur anecdotes sur des personnes qui s’endettent terriblement avec leur carte de crédit en suivant le mode de vie consumériste malheureusement trop courant. Heureusement, le livre fournit de solides conseils sur la manière de briser ce cycle. Les trois principaux points à retenir de ce livre sont :
1. Optimisez votre crédit.
Les clowns de r/Frugal voudraient vous faire croire que les cartes de crédit sont diaboliques. C’est faux. Le crédit vous aide à suivre vos dépenses, vous permet d’obtenir des récompenses, assure la protection des consommateurs et vous aide à établir un historique qui peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts sur les prêts immobiliers et professionnels. La clé de ces avantages est l’élimination de la dette de crédit, qui est généralement la première étape du triage financier.
2. Automatisez.
Presque tout peut être automatisé : les paiements de cartes de crédit, les paiements de prêts étudiants, les investissements dans votre 401k, le paiement automatique des factures, les dépôts sur un compte d’épargne, etc. Nous sommes paresseux et enclins à la passivité, il est donc important de nous décharger au maximum de la gestion quotidienne.
3. N’essayez pas de battre le marché.
Pour chaque Warren Buffet, il y a des milliers de traders qui courent après des gains insignifiants à court terme. Sethi insiste bien sur le fait que même les professionnels les mieux payés parviennent rarement à battre le marché sur le long terme. Pire encore, les fonds négociés activement grugent considérablement vos marges avec les frais de gestion. Il est préférable de jouer le long terme et de choisir des fonds indiciels (ou des investissements similaires) à faibles frais si vous investissez sur le long terme.
Le défaut fatal de ce livre est qu’il penche trop du côté de la frugalité. Dans un livre sur l’enrichissement, il est très peu question de l’augmentation des revenus, de la création d’une activité secondaire ou de la création de valeur. Alors que Sethi donne une myriade de conseils pour réduire les dépenses, le seul texte consacré à l’augmentation des revenus est celui qui explique comment obtenir une meilleure augmentation de vos employeurs ou un emploi légèrement mieux rémunéré. La frugalité n’est pas nécessairement le meilleur état d’esprit pour être heureux à long terme, et Sethi reconnaît au moins qu’il faut identifier les sources d’épanouissement et y consacrer des dépenses.
Je suis parvenu à bon nombre des conclusions du livre de Sethi par mes propres moyens, mais c’est après cinq ans de lecture de forums, d’écoute d’amis et de médias, et d’essais et d’erreurs. Le livre peut parfois être quotidien et relever de la pilule bleue, mais le bon côté des choses l’emporte certainement sur le mauvais. C’est un livre à lire absolument pour toute personne sérieusement endettée ou pour toute personne de vingt ans qui souhaite atteindre l’indépendance financière.
Source : « I will teach you to be rich » publié par Winston Smith le 25 juin 2013.
Les trois étendards. 